Mua chung cư trả góp ngân hàng hiện đang là cách nhiều người lựa chọn khi sinh sống và làm việc tại các thành phố lớn. Tuy nhiên, quá trình mua nhà bằng hình thức trả góp ngân hàng cần những thủ tục, điều kiện bắt buộc không phải ai cũng biết. Để tránh mất thời gian, công sức và tiền bạc admin đã tổng hợp lại những thông tin bạn cần nắm rõ về quy trình, thủ tục, điều kiện và lãi suất vay của ngân hàng. Hy vọng rằng bài viết dưới đây sẽ giúp đỡ bạn trong những dự định tương lai. Xem thêm kiến về thức bất động sản và kiến thức khác có thể bạn cần:Thế Nào Là Tái Định Cư ? Liệu Nhà Tái Định Cư Có Được Giao Dịch Hay Không ?
Tiến Nguyễn Chuyên gia tư vấn thủ tục vai vốn ngân hàng/ ký gửi / chuyển nhượng căn hộ Celadon Q.Tân Phú
Điều kiện vay ngân hàng mua chung cư
Để bắt đầu trong quá trình vay ngân hàng mua chung cư, bạn đọc cần nắm chắc những điều kiện trước khi sử dụng dịch vụ này. Các ngân hàng sẽ đánh giá rủi ro cũng như khả năng thu hồi vốn đối với khoản vay của từng hồ sơ.
Vậy nên, một số tiêu chuẩn chung đã được các ngân hàng hiện nay áp dụng gồm:
– Khách hàng phải sở hữu sẵn khoản tiền tương đương với 20 – 30% giá trị căn hộ dự tính mua.
– Khách hàng cần có thu nhập ổn định đủ khả năng thanh toán được khoản vay và chi phí sinh hoạt hàng tháng
– Khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên và không được quá 65 tuổi khi khoản vay chấm dứt
– Ngân hàng cần xem xét giá trị tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay. Đối với khoản vay mua chung cư, ngân hàng sẽ chỉ chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba.
– Khách hàng cần có sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú, tạm vắng cùng địa bàn với nơi kinh doanh của ngân hàng đó
Việc ngân hàng đặt ra các quy định khắt khe, cứng rắn về các gói vay mua chung cư là điều hiển nhiên không thể tránh khỏi vì khoản tiền này có giá trị không hề nhỏ, có thể lên tới trăm triệu hoặc vài tỉ đồng. Bên cạnh những điều kiện cơ bản, các ngân hàng khác nhau sẽ đưa ra điều kiện riêng áp dụng cho từng đối tượng cụ thể.
Dưới đây là những điều kiện áp dụng với từng đối tượng cụ thể mà admin đã tổng hợp lại được. Bạn đọc có thể tìm hiểu để biết bản thân mình đang thuộc diện đối tượng nào, qua đó biết được bản thân cần chuẩn bị những gì.
Điều kiện vay mua chung cư đối với cá nhân, doanh nghiệp trong nước
– Khách hàng phải đảm bảo được năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự và khả năng chịu trách nhiệm về dân sự theo quy định của pháp luật
– Có tài sản thế chấp rõ ràng, cụ thể được chứng nhận hợp pháp do Nhà nước quy định và giá trị đối với khoản vay
– Cần có phương án kinh doanh và mục đích sử dụng khoản vay hợp pháp theo quy định của Nhà nước
– Đảm bảo về khả năng thanh toán khoản nợ trong thời hạn cam kết vay mượn
– Không có lịch sử nợ xấu trong quá khứ
– Thực hiện đúng và đầy đủ quy định của Chính phủ về việc bảo đảm tiền vay của ngân hàng
Điều kiện vay ngân hàng mua chung cư đối với các cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài
– Khách hàng phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
– Pháp nhân đó yêu cầu cần có quốc tịch hoặc cá nhân là công dân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ Luật dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia quy định
– Khách hàng cần có hộ chiếu còn giá trị, có đóng dấu kiểm chứng nhập cảnh của cơ quan quản lý xuất, nhập cảnh của Việt Nam
Thủ tục vay mua chung cư tại các ngân hàng
Việc đảm bảo được thủ tục đúng theo quy định của ngân hàng sẽ giúp hồ sơ vay mua nhà được duyệt nhanh chóng. Sẽ có những thủ tục bắt buộc do pháp luật quy định và những điều khoản riêng của ngân hàng đưa ra.
Giấy tờ chứng minh nhân thân:
- Bản sao CMND (yêu cầu không quá 15 năm kể từ ngày cấp, phải đủ 2 mặt, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng), thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu. Tất cả đều cần được công chứng, khi đến ngân hàng cần mang theo bản gốc để ngân hàng đối chiếu.
- Sổ hộ khẩu,giấy tạm trú tạm vắng của người vay và của người hôn phối, người bảo lãnh nếu có
- Giấy xác nhận đăng ký kết hôn
Bên cạnh đó, khách hàng sẽ phải cung cấp các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán khoản vay, Tùy vào từng đối tượng ngân hàng sẽ yêu cầu những loại giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán khoản vay liên quan.
Đối với nhân viên văn phòng, người lao động nhận lương hàng tháng
- Hợp đồng lao động hay quyết định công tác hoặc thư xác nhận lao động ( yêu cầu bản gốc) từ người sở hữu lao động
- Bản Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hàng tháng hoặc bảng lương trong 3 tháng gần nhất
- Các giấy tờ, tài liệu chứng minh nguồn thu nhập khác như nhà/xe cho thuê ổn định trong vòng 6 tháng gần nhất
- Đặc biệt các nguồn thu nhập như cổ phiếu hoặc mua bán chứng khoán sẽ không được ngân hàng chấp nhận
Đối với chủ doanh nghiệp
- Giấy đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận mã số thuế đã được Nhà nước chứng thực
- Báo cáo tài chính của các năm trước trở lại đây
- Bảng kê khai thuế VAT trong 06 tháng gần nhất có dấu xác nhận của cơ quan thuế
Thủ tục đối với chủ hộ kinh doanh cá thể
- Giấy đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận mã số thuế đã được Nhà nước chứng thực
- Sổ sách ghi chép bán hàng, thu nhập từng tháng
- Hóa đơn bán lẻ của hộ kinh doanh
Bên cạnh việc chứng thực khả năng trả nợ từ nguồn thu nhập lao động, một số ngân hàng hiện nay đã chấp nhận chứng minh khả năng trả nợ dựa trên các nguồn thu từ việc thuê tài sản, góp vốn, cổ tức,… của cá nhân hay tổ chức.
Nếu cá nhân hay tổ chức chứng thực khả năng trả nợ từ dịch vụ cho thuê tài sản như nhà, đất đai hoặc xe, cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như:
- Sổ đỏ, giấy đăng ký xe…
- Hợp đồng cho thuê mới nhất
- Giấy tờ ghi chép về nguồn thu nhận được từ việc cho thuê tài sản theo kỳ như bản sao kê tài khoản ngân hàng, sổ sách ghi nhận tiền cho thuê hàng tháng…
Nếu các cá nhân hay tổ chức chọn việc chứng thực khả năng trả nợ dựa trên việc góp vốn, cổ tức thì những giấy tờ cần có bao gồm:
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp, tổ chức góp vốn
- Biên bản họp hội đồng quản trị có chữ ký của các bên liên quan thể hiện việc chia cổ tức, lợi tức từ việc góp vốn…
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các gói ưu đãi khi vay mua nhà. Tuy nhiên, các ngân hàng với những yêu cầu khác nhau sẽ có quy trình thẩm định khắt khe hơn. Vì vậy, để tránh mất quá nhiều thời gian, công sức khách hàng sẽ cần phải chủ động chuẩn bị những giấy tờ cần thiết để đảm bảo quá trình xử lý không gặp sai sót và được giải quyết nhanh chóng nhất
Lãi suất vay ngân hàng mua chung cư
Tiêu chí quan trọng nhất, cần được lưu ý trong quá trình vay vốn mua nhà chung cư đó chính là mức lãi suất. Mỗi ngân hàng đều có mức lãi suất khác nhau nên bạn đọc nên tìm hiểu về vấn đề này để lựa chọn được một ngân hàng có mức lãi suất phù hợp.
Dưới đây là thông tin về các mức lãi suất vay của một số ngân hàng tiêu biểu để bạn tham khảo để lựa chọn phù hợp với nhu cầu cá nhân.
Ngân hàng Vietcombank
Khi bạn lựa chọn ngân hàng Vietcombank bạn sẽ nhận được hạn mức gói vay mua nhà có thể lên tới 70% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở, thời gian vay tối đa 15 năm.
Trong đó có thể kể đến các gói vay mua nhà ngân hàng Vietcombank nổi bật hiện đang được nhiều người lựa chọn như:
- Ưu đãi 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên;
- Ưu đãi 8,6%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên;
- Ưu đãi 9,4%/năm cố định trong 36 tháng đầu tiên;
- Ưu đãi 10%/năm
Nếu đã qua 3 năm ưu đãi đầu tiên thì lãi suất sẽ bắt đầu được tính bao gồm lãi suất huy động trong 12 tháng cộng thêm biên độ 3,5 %
Ngân hàng BIDV
Đối với ngân hàng BIDV thì khách hàng có thể nhận được hỗ trợ lên tới 100% giá trị căn hộ với thời hạn vay kéo dài đến 20 năm. Quá trình thực hiện thủ tục cho vay đơn giản, thuận tiện, lãi suất được tính toán trên giá trị dư nợ giảm dần, từ đó áp lực trả nợ cho người vay vốn được giảm nhẹ.
Ngân hàng TienphongBank
Nếu lựa chọn ngân hàng TienphongBank, khách hàng có thể nhận được hỗ trợ lên tới 90% dành cho khách hàng vay vốn mua nhà, thời gian kéo dài 20 năm với thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
Các gói ưu đãi bao gồm 6,8 %/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên hay 7,8 %/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên.
Ngân hàng MB bank
Ngân hàng MB Bank sẽ hỗ trợ 70% giá trị căn hộ, bên cạnh đó ngân hàng còn cung cấp cho khách hàng nhiều gói ưu đãi hấp dẫn và phù hợp với khả năng kinh tế.
- Gói ưu đãi cố định trong 6 tháng đầu là 7,2%/ năm
- Gói ưu đãi cố định trong 1 năm đầu là 7,7%/ năm
- Gói ưu đãi cố định trong 2 năm đầu là 9%/ năm
Lãi suất sau ưu đãi sẽ được tính bằng: lãi suất huy động 12 tháng cộng thêm biên độ (3; 3,2; 3,6%) tùy vào giá trị tài sản đảm bảo.
Quy trình thủ tục vay ngân hàng mua nhà chung cư
Sau khi đã lựa chọn được một ngân hàng phù hợp cùng mức lãi suất ổn định, phù hợp với khả năng kinh tế của bản thân. Dưới đây là quy trình thủ tục tiêu chuẩn khi khách hàng mua nhà chung cư
Cung cấp các hồ sơ cần thiết cho ngân hàng
Khách hàng sẽ được nhân viên ngân hàng hỗ trợ hướng dẫn về những giấy tờ cần thiết, cung cấp mọi thông tin cho phía ngân hàng theo đúng quy định. Tùy ngân hàng, khách hàng sẽ được yêu cầu chuẩn bị bộ hồ sơ tiêu chuẩn với đầy đủ giấy tờ cần thiết.
Ngân hàng thẩm định, xem xét hồ sơ và định giá giá trị tài sản đảm bảo
Hiện nay có 3 hình thức thẩm định tài sản đảm bảo tiêu chuẩn như:
- Thẩm định và trao đổi thông tin qua điện thoại với nhân viên
- Thẩm định thực tế địa điểm cư trú của khách hàng, nơi làm việc và kinh doanh
- Đi thực tế để thẩm định tài sản đảm bảo
Thông thường việc thẩm định tài sản sẽ diễn ra trong vòng 2 ngày kể từ ngày bạn cung cấp đầy đủ hồ sơ, giấy tờ cần thiết cho ngân hàng. Giá trị tài sản thực tế sẽ là yếu tố quan trọng nhất để ngân hàng quyết định hạn mức vay tối đa đối với tài sản của bạn. Giá trị tài sản đảm bảo là căn cứ để ngân hàng phê duyệt mức cho vay đối với bạn..
Ký hợp đồng vay giữa khách hàng – ngân hàng
Ký hợp đồng vay giữa khách hàng và ngân hàng là việc quan trọng cần được thực hiện. Mức lãi suất, ưu đãi, quyền lợi của 2 bên và điều khoản vay sẽ được thống nhất tại thời điểm ký kết này và được luật pháp chứng thực. Trước khi đặt bút ký vào hợp đồng, việc bạn cần làm là kiểm tra cẩn thận nội dung, từng điều khoản trên hợp đồng trước khi đặt bút ký để không vướng mắc những sai sót và chịu thiệt về bản thân.
Tiến hành quá trình giải ngân
Hiện nay phần lớn ngân hàng đều tiến hành giải ngân theo từng thời điểm mà khách hàng yêu cầu. Khi giải ngân khách hàng sẽ ký kết hợp đồng 3 bên giữa ngân hàng, khách hàng cùng bên nhận giải ngân.
Trên đây là tất cả quy trình, thủ tục, điều kiện và lãi suất vay của ngân hàng khi bạn có dự định vay ngân hàng để mua chung cư. Admin website https://canhoceladon.vn hi vọng rằng với những thông tin được nêu trên sẽ giúp ích cho bạn trong dự định mua chung cư trong tương lai